Есть ли выход?
Финансовый кризис в России продолжает набирать обороты, и новые признаки его глубины появляются практически ежедневно. На этот раз тревожным сигналом стал резкий рост числа россиян, вынужденных просить банки о послаблениях по кредитам — в первую очередь по ипотеке. Однако, как отмечают эксперты, сами кредитные организации всё чаще отказывают в помощи, опасаясь увеличивающейся долговой нагрузки.
По официальным данным Центробанка, только во втором квартале 2025 года количество заявок на ипотечные каникулы выросло на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. За три месяца с такой просьбой обратились 6,5 тысячи человек. С потребительскими кредитами ситуация ещё сложнее: число запросов на кредитные каникулы увеличилось более чем в два раза, превысив 230 тысяч обращений.
Рекордные показатели фиксируются и в сфере реструктуризации задолженности. Банки получили 1,5 миллиона заявок за квартал — это на 87% больше, чем годом ранее. И это данные только по внутренним программам самих банков, без учёта господдержки.
Несмотря на то что ключевая ставка Центробанка постепенно снижается, а вместе с ней и проценты по кредитам, оптимизма среди россиян немного. По данным MSK1.RU, более 50 миллионов человек в стране остаются в долговой зависимости от банков и микрофинансовых организаций, и выйти из этого положения большинству удастся очень медленно, если удастся вообще.
Доктор экономических наук, профессор РЭУ им. Плеханова Юрий Ляндау указывает на две основные причины происходящего — низкую финансовую грамотность населения и агрессивную политику самих банков. По его словам, многие заёмщики не умеют объективно оценить свою платёжеспособность, а кредитные организации этим пользуются, предлагая «выгодные» на первый взгляд условия, умалчивая о реальной переплате и сроках.
Денис Астафьев, основатель финтех-платформы SharesPro, отмечает, что за последний год резко упала доля одобренных банками заявок на помощь заёмщикам: с 31% до 20%. Основная причина отказов — формальные требования по предоставлению документов, подтверждающих ухудшение финансового положения. В результате помощь не получают даже те, кто объективно оказался в тяжёлой ситуации, что, по словам эксперта, ведёт к росту числа личных банкротств. В первом полугодии 2025 года суды признали банкротами почти 260 тысяч россиян — на треть больше, чем год назад.
Старший управляющий партнёр юридической компании PG Partners Пётр Гусятников считает, что корни нынешнего кризиса уходят в 2020–2021 годы, когда при низкой ключевой ставке ипотека выдавалась практически всем, в том числе без первоначального взноса. Сегодня, по его словам, надувавшийся несколько лет «мыльный пузырь» лопнул, а часть населения продолжает брать новые кредиты, чтобы гасить старые.
По мнению Гусятникова, ситуация в ипотеке начнёт выправляться лишь тогда, когда ключевая ставка опустится до 10–12% годовых. По его прогнозу, при текущих темпах снижения это может произойти уже в следующем году, что позволит многим заёмщикам рефинансировать долги и снизить нагрузку.
#кризис #экономика #финансы #ипотека
